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- Escrito por Don Diego de la Aseguranza
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Desde alrededor de la vuelta del siglo las compañías de seguros comenzaron a aplicar un recargo a sus tarifas de seguro de automóvil si usted tenía crédito menos que perfecto. El razonamiento detrás del recargo es que la disminución de clientes puntuación de crédito son más propensos a hacer pago mensual tarde. Pagar tarde en su seguro de auto provoca más trabajo para la compañía de seguros, ya que deben enviar las declaraciones adicionales de facturación y avisos de cancelación. Después de unos años de recogida de datos de crédito, las compañías de seguros determina entonces que había una correlación entre los clientes con mal crédito y un riesgo para que tengan una reclamación.
Hacer esta conexión causó a aplicar agresivamente crédito para la calificación del riesgo prediciendo de que un conductor puede estar en un accidente aplicando recargo casi a lo mismo que su historial de manejo de accidentes e infracciones. Los consumidores se preguntan por qué una compañía de seguros tiene el derecho y la autoridad para verificar el crédito. El asegurado da consentimiento para una verificación de crédito sólo por simplemente pedir una cotización para el seguro. Y la compañía de seguros no está dispuesto a darle un presupuesto a menos que usted, el comprador de seguros, está dispuesto a que su crédito sea verificado. Es un enigma que no se puede escapar a menos que él desea abandonar el juego y no maneja mas el coche. Ahora, hay algunas compañías que se niegan a chequear la puntuación de crédito del seguro o le permiten no participar.
Si usted tiene mal crédito, entonces tal vez el plan de no chequear sería lo mejor para usted. Si la compañía de seguros normalmente comprueba su seguro de crédito y elige que su crédito sea verificado, usted probablemente encontrará que la tarifa sería más alto si se les deja chequear su crédito. Sé consciente. Cuando llame para solicitar un presupuesto, probablemente vamos a pedir presupuesto de una compañía que va a revisar su crédito. Usted debe decirnos que específicamente no desea que su crédito sea verificado. Tenemos un par de compañías que le podemos ofrecer que no tienen en cuenta el crédito.
Además, al firmar la aplicación de cualquier compañía de seguros, usted estará de acuerdo en que las compañías de seguros puede revisar periódicamente su crédito y ajustar su precio hacia arriba o hacia abajo en consecuencia. Con qué frecuencia se compruebe varía de compañía a compañía.
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La mayoría de las personas se sorprenden de lo mucho que el precio del seguro de coche puede cambiar con sólo cambiar el código postal. Hoy mismo un cliente llamó para preguntar por qué su pago mensual aumentó $ 28. Se había mudado a partir del código postal 97005 a 97008 y el precio total de su seguro subió 71 dólares por seis meses. Por supuesto, nadie se pone tan excitada y llama para preguntar por qué el precio bajó si ocurrió lo contrario.
Su dirección es una parte crítica de cómo las compañías de seguros de automóviles en Oregon calculan las tarifas de seguro de auto. Programas estadísticos comprueba (y parece lógico también) que cuanto mayor es la criminalidad, la congestión del tráfico, la población y los costos para reparar su coche después de un accidente en un código postal en particular cuando compara con un código postal de riesgo menores cuesta más a una compañía de seguros de reclamaciones de seguros de automóviles.
Es una buena idea llamar a su agente de seguros y preguntar cómo un cambio de dirección puede afectar a los precios al elegir un nuevo hogar. Se sorprendería por la cantidad que un cambio de código postal al lado puede influir al precio de su seguro.
Otra cosa a considerar acerca de cómo su dirección afecta el costo de su seguro es la cantidad de tiempo que usted ha vivido en su residencia actual. Las compañías de seguros pueden probar estadísticamente que una persona que ha vivido en el mismo lugar por más de seis meses es un "riesgo mejor" que un conductor que ha vivido en su residencia durante menos de seis meses. Suena extraño, lo sé. Sin embargo, el hecho de que el residente que ha vivido ahí mucho tiempo sabe su camino por la ciudad, conoce los patrones de tráfico, los pasos de peatones, las señales de alto, los límites de velocidad, que generalmente se considera un conductor mejor que alguien que se acaba de mudar y está tratando de llegar a conocer de la zona.
Las compañías también están preocupados acerca de los factores de estabilidad. Un indicio de un factor de estabilidad es el tiempo que ha permanecido en su residencia actual. Cambio para usted significa un cambio para la compañía. Y, cada vez que una compañía tiene que hacer un cambio, les cuesta dinero. Sí, sólo un cambio en su póliza e imprimir una nueva página de declaraciones de seguro de auto significa más horas para empleados y de papel, tinta, sobres y estampillas. Las compañías de seguros de automóviles penaliza asegurados que cambian de dirección con frecuencia y premian con descuentos y precios más bajos a los que se quedan.
Una compañía de seguros puede utilizar su dirección para determinar si hay otros conductores potenciales en el hogar. Uno de los informes de una compañía de seguros de automóviles puede solicitar una lista de todas las personas que viven, han vivido o han tenido su licencia de conducir o identificación apareciendo en la misma dirección que usted. Y la expresión de sorpresa en la cara de un cliente potencial no tiene precio cuando empiezo a leer los nombres de todos los que viven en el hogar después de que él acaba de decirme que él es el único que vive allí. No hay problema, simplemente imprimimos un formulario que usted tendría que firmar para excluir a todas aquellas personas a menos que esté dispuesto a enumerarlas.
También debe informarnos por adelantado que usted tiene una dirección postal diferente de su residencia física. De esta manera mandarle los documentos de póliza de auto que necesita.
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Desde que aproximadamente el momento en que se inventó seguro de automóvil, un registro de conducir de las infracciones y los accidentes se ha utilizado para determinar la elegibilidad para ciertos planes de seguro y el precio de los seguros dentro de esos planes. Mientras más infracciones y accidentes que el conductor haya tenido más alto será la prima de seguro de automóvil para él. No todas las infracciones de conducir o multas son los mismos. Algunos son más graves que otros. Y no todas las compañías de seguros tratan cada infracción de la misma manera. Por ejemplo, se trata una infracción de conducir con licencia suspendida por una compañía como una violación mayor, mientras que otro lo ve como una infracción menor.
¿Tiene usted un montón de infracciones de conducir con la licencia suspendida? Tenemos la compañía justo para usted! Los ven como 'infracciones de papel' y no de violaciones de movimiento y no son, según esa compañía, la indicación de peligro para el público. No me malinterpreten. Las infracciones que ha recibido le tiene suspendido, van a cobrar mucho por ellas!
Algunas compañías de seguro le cobrará un cargo bajo para la primera de las infracciones menores y luego cobran tarifas más altas por cada infracción adicional que recibe para esa clase de multa. Muchas compañías llaman a este sistema un 'punto'. No hay que confundir esto con el sistema de puntos que el DMV de Oregon utiliza para determinar el número de infracciones y los requisitos de elegibilidad de licencia.
Al acecho en el fondo es el concepto de la SR-22. Es uno de los aspectos más comunes de seguro de auto en Oregon, sin embargo una de las más incomprendidas. SR-22 no es un tipo separado de seguro de auto. Si usted tiene un requisito de registro de conducir de la SR-22 simplemente significa que usted tiene que tener seguro de auto por tres años. Su prueba requerida hasta cierta fecha (PRU) de su registro de conductor le dirá cuando usted ya no tendrá que cumplir con el requisito. ¿Cómo se puede averiguar cuál es su fecha PRU? Simplemente llame al 503-299-9999. Tenga a su licencia de conducir a mano. El asistente agradable que contesta el teléfono podrá de decirle la fecha.
¿Cómo se puede comprobar al DMV que usted ha cumplido con el requisito de SR-22. Simplemente pídenos a indicar a la compañía de seguros que usted necesita un SR-22. Imprimiremos un certificado de SR-22 en la oficina y se puede entregar a mano al DMV. Sí, eso es todo lo que es un SR-22: un pequeño pedazo de papel que comprueba al DMV que usted ha comprado el seguro de auto regular. Hay compañías que no cobran nada extra por este servicio. Otros cobran una tarifa mínima o un porcentaje pequeño, por lo menos de los que representamos. Hemos escuchado historias de horror de otras compañías que cancelan al cliente o doblan a la tarifa sólo porque recibió una multa que requiere SR-22. Venga a vernos si esto le sucedió a usted.
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Aseguramiento! La toma de decisiones! Al igual que un banco necesita una gran cantidad de información personal de usted para decidir cuánto le presta y en qué tipo de interés, una compañía de seguros necesita información acerca de usted para determinar en primer lugar si es que van a asegurarle y si es así ¿a qué precio? La compañía juntará sólo la información pertinente. Cada elemento ayuda a la compañía de seguros de automóviles decidir para qué plan usted califica, qué límite o para que cantidad de seguro usted es elegible. Necesitan saber cuantos conductores hay en su hogar. Como parece el registro de conducir de cada uno. Qué edad tienen. Qué tipo de coche que tienen. Qué tan seguro es el coche.
El lugar donde vive afecta el precio. Las áreas de alto tráfico o el crimen hará que los precios suban. Precio de la mano de obra y piezas para reparar su coche en su territorio puede aumentar el precio de su seguro de auto.
Seguro anterior e historial de crédito tienen un efecto enorme en el precio de su seguro. Con el seguro anterior la compañía tiene una historia que examinar para ver si usted paga a tiempo y cantidad de reclamaciones que usted presentó. Su historial de crédito es un indicador de lo bien que se pagará en el futuro. Cuesta mucho para la compañía de seguros para animarle a pagar a tiempo. Noticia tras noticia de pago, cancelación y re-instalación cada mes va a causar subir el costo del seguro.
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Su nombre. Dígalo en voz alta. Es precioso. Es la cosa más valiosa de su propiedad. Es su identidad. Su nombre es el conjunto de palabras más significativo en el idioma que usted entienda. Si escucha su nombre en un salón ruidoso que su cerebro está entrenado para destacar esas palabras entre todas las otras conversaciones. Vuelve la cabeza. Usted responde cada vez que escucha su nombre, incluso si alguien está hablando específicamente a usted. Reconoce y recuerda fácilmente a otros que tienen el mismo nombre. Le llama la atención si usted ve su nombre escrito. Al igual que mi sobrino Jason, cuando él era un niño apuntando hacia arriba en un calendario y le dijo a su mamá: "Mira. Allí está mi nombre." El calendario tenia la primera letra de cada mes del año y el noto la J de julio, la A de agosto, la S de septiembre, la O de octubre y la N de noviembre.
Al igual que su firma y sus huellas digitales, su nombre es único. O por lo menos es la intención de ser único en pequeños grupos o comunidades. El mundo es un lugar muy grande y la posibilidad de que otra persona en el planeta que tenga su nombre exacto mismo es bastante alta. Imagínese cuántos John Smith o José Gracia hay en el mundo. ¡Muchos! Eso puede ser una bendición o una maldición. Si desea esconderse y no ser encontrado entonces le iría a su favor.
Sin embargo, le puede volver a castigar si alguien por ahí tiene récord criminal, historial de crédito malo, mal récord de manejo y reclamación extenso con exactamente el mismo nombre que usted. Las compañías de seguros de automóviles puede reducir el número de registros para asegurarse que sea usted utilizando su dirección, fecha de nacimiento, número de licencia de conducir y número de seguro social. En el proceso un empleado erróneamente pueden introducir datos erróneos que pertenezcan a otra persona y la asocian con su nombre y registro. Esto puede tomar un tiempo para aclarar y puede ser trasladado a otros registros, informes y bases de datos.
Siempre es una buena idea darle al agente de seguros su nombre completo cuando le esta dando un presupuesto. Esto evitará que el recoja inadvertidamente los datos pertenecientes a otro conductor. Le puede ayudar a no revelar todo en su registro de conducir en lo inmediato, pero las compañías de seguros de automóviles tienen la capacidad de cruzar las bases de datos de verificación y después puede encontrar información adicional que no está completamente descrito en la aplicación inicial. Esto conducirá a presupuestos erróneos y frustración después.